俄罗斯参展必看！2024俄罗斯外贸收款方式最新最全整理汇总

一、 选择没有被制裁的俄罗斯银行

让客户选择没有被禁SWIFT的银行，继续正常付款询问客户打款银行名称，查询是否制裁便能收款。俄罗斯制裁银行查询网站：https://sanctionssearch.ofac.treas.gov/

如果产品不涉敏，出口企业没有被制裁以及俄罗斯银行也没有受到制裁，那么国内主流银行如中国银行、建设银行、工商银行、农业银行、招商银行和中信银行等仍然接受俄罗斯汇款。

二、选择中俄边境银行

吉林省：珲春、绥芬河、东宁、敦化、长春等收卢布的，可以异地开户、能退税、回公司所在地退税即可。珲春的话，预测也马上就要开放了。

黑龙江：哈尔滨银行、龙江银行、黑河农商行等。

内蒙古：满洲里银行等。

如何判断边境银行是否可以收卢布？要看他过往是否有和俄罗斯银行的合作项目。可能还有一些小众银行，遗漏了的。说到底抓紧去开个低维护成本的边境口岸银行是一定要的。关于边境银行，目前也有两周左右就能下户的。

关于收卢布的时效性：卢布收款的速度很快的，基本上从俄罗斯汇款行汇出的1个工作日，收款行这边就会提示到账。完成入账审核之后，即可操作结汇，结汇是在线下通过手工进行，基本上1-2个工作日内账户内的卢布会按照银行当期牌价完成结汇手续，结汇之后的人民币会直接转入网银，企业可正常办理转出，但如果网银限额较低可能需要分批次才能转出。虽然有汇损在，但是好歹速度还是快的。

如果你的关单还在收尾款的时候，递交的即使是人民币的关单，原则上边境银行是OK的，是可以把款收进来的，等额比例即可。

三、选择加入CIPS的俄罗斯银行、中资银行

俄中友好、和平与发展委员会俄方主席鲍里斯∙季托夫表示，解决俄中两国银行结算的可能性是有的，许多俄罗斯地方银行已经转向使用中国的人民币跨境支付系统（CIPS）。他在第九届“俄罗斯与中国：新时代合作”国际论坛期间说：“至于最紧迫的问题——银行间相互结算问题，有机会加以解决。这里最重要的是摆脱通过SWIFT系统进行结算，很多地方银行已经在用中国的类似系统CIPS取代它。对于人民币支付来说其运用将只会更加扩大。”

我国更是有32家银行参与，分别为：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、华夏银行、民生银行、招商银行、兴业银行、平安银行、浦发银行、汇丰银行（中国）、花旗银行（中国）、渣打银行（中国）、星展银行（中国）、德意志银行（中国）、法国巴黎银行（中国）、澳大利亚和新西兰银行（中国）和东亚银行（中国）等等。

具体的银行、具体的支持业务不同，甚至细分到各个支行都有所不同。也就是说，上面所列的银行不一定都能支持接收俄罗斯客户汇过来的人民币。中资的商业银行，只要产品不是0关税、禁止出口的产品。现在速度还是要比其它的快一些些的。另外还需要注意的是，必须是到公户的，不是个人户，个人户无法支持跨境人民币业务。

四、选择第三方代付款、代收款

代付代收，作为外贸领域一个历史悠久的业务模式，在特定情况下确实为那些难以直接收款的企业提供了解决方案。

在产品不涉敏的前提之下，如果货物直接出口俄罗斯，而款项是从第三国（非制裁）汇出到中国，很多银行是接受并且可以入账的，所以如果俄罗斯的付款人可以安排第三国自己的公司或者第三方公司付款，这条路是可以走得通的，比如俄罗斯客户可以通过中亚/迪拜/香港等对中国进行付款，发货人正常对俄出口即可。

在审核入账或退税核销时，只需要签署一个三方贸易合同，在条款里列明：中国出口企业作为Shipper/Seller，第三国付款人作为Buyer，俄罗斯收货人作为Consignee。需要说明的是这种操作模式一方面需要客户配合，另一方面会涉及多次换汇，成本较高，目前已知的财务成本大概在3-5%。

开设新的银行账户可能对某些企业来说既复杂又耗时。作为替代方案，企业可以考虑第三方代收款。比如一些平台（如阿里一达通）、货代公司或出口企业早就解决了俄罗斯开户和收款问题，那么在支付一定的费用情况下，可以让这些企业帮你快速收款收汇。当然，不同的公司费用和服务是不同的。

但是，这种方式最大的问题就是需要采用代理出口方式，出口企业不能自营出口，将不再拥有这些出口业务数据。对于中大型外贸企业来说，是难以接受的。中小企业不考虑出口数据，并且考虑到方便快捷则是没有问题的。另外，还有一个问题就是，一些货代可能不能办理出口退税。比如，他们可能采用市场采购模式（1039），开立个体户进行结算。这种情况下因为无法开票是无法办理出口退税的。这些都需要事先沟通好。

五、选择两国货币互换

在没有SWIFT系统支持和美元一次性结算的情况下，那只能通过卢布和人民币相互直接兑换。对于我们出口企业来说，最终需要收取人民币，而俄罗斯客户一般都是卢布。因此，要完成整个过程，需要银行同时具有经营卢布和人民币两种货币的资质和渠道，能够开立两种货币账户。目前，采用这种方式呼声最高的是俄罗斯VTB银行以及珲春银行。

1、俄罗斯VTB银行

俄罗斯外贸银行（VTB Bank）成立于1990年，是俄罗斯主要商业的银行之一，总部位于莫斯科。VTB银行主要是为央企和国企提供服务，对于私营企业通常并不涉及。VTB银行采用的是俄资自我结算系统，这一系统可能将成为未来俄罗斯收款最为稳定可靠的通道。也是目前适合中国人政策较好开户的银行。

作为俄罗斯银行，VTB收卢布是完全没有问题的。俄罗斯客户可以在国内任何一家银行很方便地把卢布汇给VTB银行，并通过俄罗斯跨境支付系统（SPFS）和在北京/上海的VTB分行进行清算。另外，VTB可以同时用离岸公司开立NRA账户，也可用国内公司开立境内账户。（加微信领取VTB对接流程及注意事项以及常见问题解答）。

另外，如果涉及上面的敏感产品，绝大部分银行是无法入账的。目前好像只有VTB银行才没有这个限制。因此，VTB上海分行是最近被问得最多的银行，目前VTB的开户申请爆满，但是VTB只服务于央企和国企，对于一般中小企业是不做的，所以对于部分中小型外贸企业来说，可能也是无法解燃眉之急。现在群里VTB高价开户的事，应该也不是非常可靠的。大家还是要小心。

另外需要注意的是，即使通过VTB银行收卢布，但要转到自己国内人民币银行账户上也会遇到困难，转出限定比较多，目前国内很多银行不接受VTB的人民币转账。

2、珲春银行

首先，需要强调地是，珲春银行的收款机制是和VTB银行完全不同的。珲春银行在制裁之前就出于中俄边境银行的需要，积极与俄罗斯的金融机构建立合作关系。特别是在传统SWIFT跨境支付通道基础上，同时也与俄罗斯银行系统建立了直接连接，从而能够在SWIFT失效的情况下，也能进行中俄跨境支付结算。

另外，珲春银行能够开立人民币和卢布账户并能实现相互兑换，当然，这种兑换依然需要按照美元汇率进行换算。问题是，珲春银行人民币头寸不是无限的，因此在收取大量卢布的情况下，珲春银行肯定缺少人民币头寸。这就需要和其它银行进行合作或拆借才能满足急剧增长的需求。

一般来说，绝大多数银行，特别是国内四大行，都有庞大的美元业务以及全球金融网络与合作，因此在美国制裁下，一般银行是不会放弃美元业务，私下绕开美国制裁开展卢布业务肯定是得不偿失的。比如，今年2月，稠州银行宣布暂停俄罗斯业务，据说稠州银行一度占据了中国市场80% 以上的俄罗斯收款业务份额。

只有边境地方银行才有可能以牺牲美元业务作为代价来开展卢布业务。对珲春银行来说，短期内是一个机遇，长期来看，不利于开展美元业务和国际化。但情况总是在变的，也许制裁在俄乌冲突后会发生改变，因此，珲春银行目前开展卢布业务也是一个不错的选择。

本文来自百家号跨境贸易JACKY